Il convivente di fatto e l'eredità: diritti e come tutelarlo

In breve

Nessun diritto ereditario per legge: il convivente non eredita senza testamento e non ha quota di legittima.
Casa comune: può continuare ad abitarla da 2 a 5 anni, almeno 3 con figli minori o disabili; può subentrare nell'affitto.
Testamento sì, ma nei limiti della disponibile se ci sono figli, genitori o coniuge.
Polizza vita: somma al beneficiario per diritto proprio, fuori dall'eredità.
Tasse: 8% senza franchigia; niente pensione di reversibilità.

Che cosa spetta per legge

Art. 1, c. 42-44, L. 76/2016

«[...] in caso di morte del proprietario della casa di comune residenza il convivente di fatto superstite ha diritto di continuare ad abitare nella stessa per due anni o per un periodo pari alla convivenza se superiore a due anni e comunque non oltre i cinque anni. Ove nella stessa coabitino figli minori o figli disabili del convivente superstite, il medesimo ha diritto di continuare ad abitare nella casa di comune residenza per un periodo non inferiore a tre anni. Il diritto [...] viene meno nel caso in cui il convivente superstite cessi di abitare stabilmente nella casa di comune residenza o in caso di matrimonio, di unione civile o di nuova convivenza di fatto. Nei casi di morte del conduttore [...] il convivente di fatto ha facoltà di succedergli nel contratto.»

Sono conviventi di fatto due persone maggiorenni unite da legami affettivi di coppia e di reciproca assistenza, non legate da parentela, matrimonio o unione civile; la convivenza si prova con la dichiarazione anagrafica (art. 1, c. 36-37). Alla morte del partner il superstite non diventa erede, ma ha alcuni diritti propri: abitare la casa comune per il periodo previsto dalla legge, anche contro gli eredi che ne sono diventati proprietari; subentrare nel contratto di affitto; ottenere dal responsabile di un incidente mortale il risarcimento con gli stessi criteri del coniuge (c. 49); partecipare agli utili e agli incrementi dell'impresa del partner in cui ha lavorato stabilmente (art. 230-ter c.c.). Non ha invece diritto alla pensione di reversibilità (Corte cost. 461/2000; Cass. 8241/2022).

Come tutelare il convivente

Strumento	Effetto	Limiti
Testamento	Lascia beni o quote al convivente	Rispetto della legittima di figli, genitori e coniuge; azione di riduzione
Polizza vita con il convivente beneficiario	Somma per diritto proprio, fuori dall'eredità, impignorabile (artt. 1920, 1923 c.c.)	Riduzione e collazione solo sui premi pagati
Donazioni in vita	Trasferimento immediato	Riducibili se ledono la legittima; imposta all'8%
Cointestazione della casa	Il convivente è già proprietario della sua quota	La quota del defunto va comunque agli eredi
Contratto di convivenza	Regola i rapporti patrimoniali in vita, anche la comunione dei beni	Non attribuisce diritti ereditari

Il testamento resta lo strumento principale, ma se il defunto lascia figli, genitori o un coniuge da cui non è divorziato, questi sono legittimari e il convivente può ricevere solo la quota disponibile; oltre quella, le disposizioni e le donazioni sono esposte all'azione di riduzione. La polizza vita è spesso la soluzione più efficace, perché la somma non entra nell'eredità: i legittimari possono chiedere conto solo dei premi pagati (art. 1923). Il beneficiario va indicato con nome e cognome: formule come «eredi legittimi» escluderebbero il convivente.

Le imposte

Per l'imposta di successione e donazione il convivente è un «altro soggetto»: paga l'8% sull'intero valore, senza la franchigia di un milione riservata a coniuge e figli (art. 7 D.Lgs. 346/1990), oltre alle imposte ipotecaria e catastale sugli immobili. Dal 2027 la disciplina confluisce nel testo unico delle imposte indirette. Il costo fiscale va messo in conto quando si sceglie tra testamento, donazione e altri strumenti; la pagina sulla dichiarazione di successione spiega gli adempimenti.

Registrare la convivenza all'anagrafe: è la prova dei diritti riconosciuti dalla legge.
Fare testamento, calcolando la quota disponibile se ci sono legittimari.
Valutare una polizza vita con il convivente beneficiario indicato per nome.
Regolare la casa: intestazione, cointestazione o diritto di abitazione per testamento.
Stipulare un contratto di convivenza per i rapporti patrimoniali durante la vita comune.

I diritti durante la convivenza sono spiegati nella pagina sulla convivenza di fatto e in quella sul contratto di convivenza; chi vuole diritti ereditari pieni ha l'alternativa dell'unione civile o del matrimonio.

Domande frequenti

Il mio compagno è morto senza testamento: eredito qualcosa?

No, il convivente di fatto non è tra gli eredi legittimi: l'eredità va ai figli, ai genitori, ai fratelli o agli altri parenti del defunto. La legge gli riconosce però il diritto di continuare ad abitare la casa comune di proprietà del defunto per due anni, o per un periodo pari alla convivenza se più lunga, fino a cinque anni, e per almeno tre anni se vi abitano figli minori o disabili del superstite (art. 1, c. 42, L. 76/2016), e di subentrare nell'affitto se la casa era in locazione (c. 44).

Posso lasciare tutto per testamento al mio compagno?

Sì, se non ci sono legittimari. Se invece ci sono figli, genitori o un coniuge non divorziato, la legge riserva loro una quota: al convivente si può lasciare solo la disponibile, e se il testamento la supera i legittimari possono agire in riduzione. La stessa regola vale per le donazioni fatte in vita.

Una polizza vita a favore del convivente è un buon modo per tutelarlo?

Sì, è uno degli strumenti più usati: il beneficiario designato acquista un diritto proprio alla somma assicurata, che non fa parte dell'eredità (art. 1920 c.c.) e non può essere pignorata. I legittimari possono far valere la riduzione solo sui premi pagati, non sul capitale (art. 1923). Conta indicare il beneficiario con nome e cognome, perché formule generiche come «eredi legittimi» escluderebbero il convivente.

Il convivente superstite ha diritto alla pensione di reversibilità?

No. La pensione ai superstiti spetta al coniuge e alla parte dell'unione civile, non al convivente di fatto, anche se la convivenza risulta all'anagrafe: la Corte costituzionale ha ritenuto giustificata la differenza (sent. 461/2000) e la Cassazione lo ha ribadito dopo la legge del 2016 (ord. 8241/2022). Chi vuole garantire il partner deve usare altri strumenti o formalizzare l'unione.

Fonti normative

I testi sono quelli vigenti su normattiva.it alla data di verifica della pagina.

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